11月30日上午，上海市公安局召開新聞通氣會(huì)，向大家介紹了公安機(jī)關(guān)著力打擊“套路貸”犯罪的有關(guān)情況。
一、公安機(jī)關(guān)打擊“套路貸”犯罪活動(dòng)取得顯著成果
近年來，以“套路貸”手法實(shí)施詐騙的違法犯罪活動(dòng),嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和其他合法權(quán)益，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場秩序，社會(huì)危害性大，人民群眾反映強(qiáng)烈。
對(duì)此，上海市公安局于2016年9月起組織開展嚴(yán)厲打擊“套路貸”違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)。工作中，市公安局始終堅(jiān)持“打早打小、露頭就打”的工作原則，始終保持“零容忍”的堅(jiān)決態(tài)度。截止今年10月底，全市共打掉316個(gè)“套路貸”違法犯罪團(tuán)伙，抓獲違法犯罪嫌疑人1770余人，為人民群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失超過12億元。僅今年以來，全市就打掉“套路貸”犯罪團(tuán)伙130個(gè)，抓獲違法犯罪嫌疑人770余人，為人民群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失4.5億余元。
經(jīng)過對(duì)偵辦的數(shù)百起“套路貸”案件分析梳理，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)此類案件的犯罪活動(dòng)主要發(fā)生于2012年至2016年期間。在公安機(jī)關(guān)2016年9月開展專項(xiàng)行動(dòng)大力進(jìn)行打擊，以及媒體的廣泛宣傳報(bào)道之后，此類案件得到了根本性的遏制，極大地打擊了犯罪分子的囂張氣焰。2017年“套路貸”案件新發(fā)案已經(jīng)降到了個(gè)位數(shù)（指犯罪行為發(fā)生在當(dāng)年的案件）；2018年截止目前沒有新發(fā)案。可以說此類案件目前已經(jīng)處于“清理庫存”的良好形勢之下。
二、上海公安機(jī)關(guān)打擊“套路貸”的成功做法
我們俗稱的“套路貸”指的是，以民間借貸為幌子，以無抵押快速放貸為誘餌，通過“虛增債務(wù)”、“制造銀行流水痕跡”、“脅迫逼債”、“虛假訴訟”等各種方式非法占有公私財(cái)物的一種新型犯罪活動(dòng)。由于此類犯罪活動(dòng)具有“收益高、偽裝強(qiáng)、復(fù)制快”的特點(diǎn)，曾一度比較猖獗。
例如：在2016年12月閔行分局破獲的以張曉峰為首的“套路貸”犯罪團(tuán)伙案件中，被害人陸某原本借款20萬元，卻被犯罪團(tuán)伙以“行規(guī)”為由要求簽下金額高達(dá)50萬元的借條。當(dāng)拿到20萬元的借款后，又被以索要“中介費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”為由強(qiáng)行拿走18萬元，導(dǎo)致陸某實(shí)際得款僅2萬元。之后因無力償還張曉峰索要的50萬元借款，陸某又被另一犯罪團(tuán)伙以層層“轉(zhuǎn)單平賬”的方式，將債務(wù)虛增至570萬元，犯罪團(tuán)伙還通過向法院提起民事訴訟的方式企圖霸占被害人陸某的兩套房產(chǎn)。此案中，被害人陸某的債務(wù)在短時(shí)間內(nèi)被虛增285倍，是迄今為止破獲的“套路貸”案件中債務(wù)虛增比率最高的一起案件。經(jīng)公安機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊，張曉峰等犯罪人員最終被繩之以法，被害人陸某得以挽回了經(jīng)濟(jì)損失。
實(shí)事求是地說，公安機(jī)關(guān)打擊“套路貸”犯罪活動(dòng)的過程并非一帆風(fēng)順。由于這一類型的案件往往具有很強(qiáng)的預(yù)謀性，犯罪團(tuán)伙在作案中會(huì)精心設(shè)計(jì)劇本，一步步誘使被害人簽下虛高的借款文書，并且有目的地制造“銀行流水痕跡”、“抵押憑證”等對(duì)自己有利的所謂“證據(jù)”，使詐騙行為包裝成看似合法的民間借貸行為，有的甚至利用“虛假訴訟”，從而取得看似合法的債務(wù)權(quán)益。而公安機(jī)關(guān)在辦理此類案件時(shí)卻存在著沒有先例可循、法律支撐不足、取證難度極大等不利因素。
面對(duì)各種實(shí)際困難，市公安局敢為人先、敢于“啃硬骨頭”。2016年7月，市公安局刑偵總隊(duì)打擊了全國第一起“套路貸”案件。辦案過程中，公安機(jī)關(guān)主動(dòng)與檢察機(jī)關(guān)進(jìn)行對(duì)接，就“套路貸”案件適用法律問題反復(fù)進(jìn)行研商，為成功辦理此案奠定了扎實(shí)基礎(chǔ)，也為掀起一場針對(duì)“套路貸”案件的重拳整治拉開了帷幕。
2016年9月，本市在全國各省市中率先組織開展打擊“套路貸”專項(xiàng)行動(dòng)。隨著一個(gè)個(gè)案件的偵破、一個(gè)個(gè)犯罪團(tuán)伙的覆滅，公安機(jī)關(guān)不斷積累了偵辦此類案件的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也由于每個(gè)個(gè)案的情節(jié)不盡相同，辦案過程中也遇到了各種各樣的問題。為此，市公安局與檢察、法院等職能機(jī)關(guān)經(jīng)過多次研商和協(xié)調(diào)，就依法打擊“套路貸”的認(rèn)識(shí)達(dá)成一致。
2017年10月，市高級(jí)人民法院、市檢察院、市公安局聯(lián)合制定了《關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見》，在全國率先就“套路貸”案件的執(zhí)法辦案標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了統(tǒng)一。
目前，上海打擊“套路貸”違法犯罪的經(jīng)驗(yàn)得到了市委市政府、公安部的充分肯定，形成了在全國予以推廣的打擊“套路貸”的“上海模式”。
下階段，市公安局將繼續(xù)開展嚴(yán)厲打擊“套路貸”專項(xiàng)行動(dòng)，梳理舉報(bào)線索，確保從根本上遏制此類犯罪活動(dòng)。同時(shí)將持續(xù)加強(qiáng)與有關(guān)部門的溝通，合力共建全市金融領(lǐng)域安防體系。在此警方提示廣大市民群眾，如需借款融資最好找具有金融資質(zhì)的相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行辦理，切勿輕信非正規(guī)的所謂貸款公司，以免落入犯罪分子設(shè)下的圈套。一旦發(fā)現(xiàn)已經(jīng)被騙，須及時(shí)向警方報(bào)案。
三、刑偵總隊(duì)三支隊(duì)支隊(duì)長張琛情況簡介
打擊“套路貸”犯罪活動(dòng)，之所以取得顯著的成果，這背后離不開一個(gè)關(guān)鍵人物，他就是市公安局刑偵總隊(duì)三支隊(duì)支隊(duì)長張琛。
張琛同志今年44歲，從警24年，榮立個(gè)人二等功1次，個(gè)人三等功3次。任三支隊(duì)支隊(duì)長以來，所在集體榮立集體一等功、二等功、嘉獎(jiǎng)各1次。張琛同志還是當(dāng)前正在開展的第七屆上海“平安英雄”評(píng)選活動(dòng)的候選人之一。
在打擊“套路貸”案件中，刑偵總隊(duì)三支隊(duì)擔(dān)負(fù)著牽頭協(xié)調(diào)和主力軍的職責(zé)，正是張琛同志和他的團(tuán)隊(duì)以不畏艱難、敢打敢拼的精神不斷攻堅(jiān)克難，從而實(shí)現(xiàn)了打擊“套路貸”案件零的突破，形成了在全國推廣的“上海模式”，為許許多多的群眾挽回了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。可以說張琛同志和他的團(tuán)隊(duì)是“套路貸”案件的真正終結(jié)者。
隨后，張琛同志向大家介紹了在打擊“套路貸”犯罪工作中的經(jīng)驗(yàn)和故事。
“套路貸”犯罪活動(dòng)的主要作案手法：
一是制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人對(duì)外以小額貸款公司名義招攬生意，但實(shí)質(zhì)均無金融資質(zhì)，并以個(gè)人名義與被害人簽訂借款合同，制造個(gè)人民間借貸假象。犯罪嫌疑人以“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目騙取被害人簽訂“陰陽合同”“虛高借款合同”以及房產(chǎn)抵押借款合同、房產(chǎn)買賣委托書、房屋租賃合同等顯然不利于被害人的各類合同，有的還要求借款人辦理上述合同的公證手續(xù)。
二是制造銀行流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高后的借款金額轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶后，要求借款人在銀行柜面將上述款項(xiàng)提現(xiàn)，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，但犯罪嫌疑人要求借款人只得保留實(shí)際借款金額，其余虛增款額須交還犯罪嫌疑人。有的犯罪嫌疑人刻意讓被害人抱著提取出的現(xiàn)金進(jìn)行照相，刻意制造被害人已取得所借款額的假象。
三是單方面肆意認(rèn)定違約。在簽訂借款合同并制作銀行走賬流水后，通過“變相拒收還款”“借款人還背負(fù)其它高利貸”等方式和無理借口故意造成或單方面宣稱借款人“違約”，并要求全額償還“虛增債務(wù)”，“虛增款務(wù)”往往大于本金數(shù)倍，甚至數(shù)十倍。
四是惡意壘高借款金額。在借款人無力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”（或“扮演”其他公司）與借款人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施“索債”。犯罪團(tuán)伙成員自行實(shí)施或雇傭社會(huì)閑散人員采取暴力手段或軟暴力手段侵害借款人合法權(quán)益，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓；或提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權(quán)”，實(shí)現(xiàn)侵占借款人及其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。
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